Chaque conducteur doit souscrire une assurance auto pour être couvert en cas d’accident ou de dommages causés à autrui. Mais comment choisir la bonne assurance et comprendre les différents niveaux de garanties et franchises ? Cet article vous propose un tour d’horizon des éléments clés pour vous aider à choisir le contrat d’assurance auto qui convient le mieux à vos besoins.
Les différents types de garanties
Il existe plusieurs niveaux de garanties en matière d’assurance auto, allant de la simple responsabilité civile (obligatoire) aux formules tous risques. Voici un aperçu des principales garanties proposées :
La responsabilité civile : aussi appelée garantie au tiers, elle est obligatoire pour tout véhicule en circulation. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d’un accident dont vous êtes responsable. En revanche, elle ne prend pas en charge les dommages subis par votre véhicule.
La défense pénale et recours suite à accident : cette garantie permet la prise en charge des frais liés à un litige avec un tiers impliqué dans un accident. Elle peut inclure l’assistance juridique et la représentation devant les tribunaux.
La protection du conducteur : elle couvre les dommages corporels du conducteur assuré, qu’il soit responsable ou non de l’accident. Elle intervient notamment en cas d’incapacité temporaire ou permanente, voire de décès.
La garantie contre le vol : elle indemnise l’assuré en cas de vol ou tentative de vol du véhicule assuré.
L’assurance incendie : cette garantie couvre les dégâts causés par un incendie, une explosion ou la foudre sur le véhicule assuré.
L’assistance : selon les contrats, cette garantie peut inclure le dépannage sur place, le remorquage du véhicule en panne, le prêt d’un véhicule de remplacement ou encore l’hébergement si nécessaire.
L’assurance bris de glace : elle prend en charge la réparation ou le remplacement des vitres du véhicule endommagées (pare-brise, lunette arrière, glaces latérales).
L’assurance tous risques : c’est la formule la plus complète, qui englobe toutes les garanties précédentes. Elle couvre également les dommages matériels subis par votre véhicule lors d’un accident dont vous seriez responsable.
Les franchises : comment ça marche ?
Dans un contrat d’assurance auto, la franchise est une somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Il existe plusieurs types de franchises :
– La franchise fixe : il s’agit d’un montant déterminé à l’avance dans le contrat. Si les réparations coûtent moins cher que ce montant, vous devrez payer l’intégralité des frais. Si elles coûtent plus cher, vous ne paierez que la franchise fixée.
– La franchise proportionnelle : elle est exprimée en pourcentage du montant total des réparations engagées. Plus ce montant est élevé, plus votre participation sera importante.
– La franchise kilométrique : elle s’applique uniquement aux contrats d’assistance et varie selon la distance parcourue lors du remorquage du véhicule.
Trouver l’équilibre entre cotisations et franchises
Pour choisir le bon contrat d’assurance auto, il convient de trouver le juste équilibre entre le niveau des cotisations (ou primes) et celui des franchises. Plus une franchise est élevée, moins votre cotisation sera chère. Il est donc important de bien comparer les offres avant de prendre une décision.
Nos conseils pour bien choisir son assurance auto
Pour faire le bon choix parmi toutes ces options, voici quelques conseils utiles :
- Dressez un bilan précis de vos besoins : type de véhicule (neuf ou ancien), utilisation (quotidienne ou occasionnelle), valeur marchande…
- Renseignez-vous sur les tarifs appliqués par plusieurs assureurs et comparez-les en fonction des garanties proposées (n’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne).
- Vérifiez attentivement les exclusions et limitations prévues dans chaque contrat (par exemple : certains assureurs refusent la prise en charge des accidents liés à l’alcoolémie).
- Tenez compte également des services annexes proposés par certains assureurs : assistance téléphonique 24/24, remboursement rapide après sinistre…
- Pensez à négocier avec votre assureur actuel si vous êtes déjà client chez lui (loyauté récompensée par une réduction sur votre prime).
- N’hésitez pas à consulter régulièrement les offres disponibles sur le marché afin d’être toujours au fait des meilleurs tarifs et conditions.
Pour conclure, bien choisir son assurance auto passe par une analyse précise de vos besoins et une comparaison rigoureuse des offres proposées par les différents assureurs. N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un courtier ou directement auprès des compagnies pour obtenir toutes les informations nécessaires avant de faire votre choix final.